מה חובה עליך לדעת לפני השקעה? – ראיון עם סוכן ביטוח

איך להשקיע בנדל”ן

בסרטון הזה אנחנו מדברים עם דילן פטרון, סוכן ביטוח בהשקעות בנדל”ן ויועץ הביטוח שלי בהשקעות בארה”ב. דילן הוא המנהל של סוכנות פטרון באוהיו. עסק בבעלות משפחתית עם עשרות שנות ניסיון מצטברות בביטוח.
זהו חלקו השלישי של הריאיון שערכתי איתו לאחרונה (אם לא קראתם את הבלוג הקודם, מומלץ מאוד- ביטוח נכס בהשקעות נדלן בארצות הברית)

מזעור סיכונים בעת השקעה בנדל”ן

החלטה על השקעה היא קשה ומורכבת. לא תמיד נוכל להבין במלואם את הסיכונים שאנחנו לוקחים על עצמנו בעת ההשקעה. בשביל לנסות ולמזער סיכונים אנו פונים לביטוח (יודע מה ההבדל בין ביטוח לאחריות? הנה סרטון) שיאפשר לנו וודאות מסוימת. 

אחת מאפשרויות הביטוח עבורנו היא ביטוח שכירות לבעל הנכס. בביטוח זה נמצא תנאים כמו הסיכונים, רמת ההשתתפות העצמית במקרה של תביעת ביטוח והכיסויים הכלולים בפוליסה.


    רוצה להתייעץ עם ניר? השאר פרטים ונחזור אליך בהקדם!


    אנשים רבים נוטים להתבלבל בהשוואה בין סיכונים לכיסויים. מה ההבדל ביניהם ומהי השתתפות עצמית?

    דילן מסביר תחילה על השתתפות עצמית, לפי דבריו זהו הנושא הנשאל ביותר בעת רכישת פוליסה.

    השתתפות עצמית היא חלק הסיכון שלוקח על עצמו בעל הנכס בעת רכישת הפוליסה, למקרה בו הוא יתבע החזר מחברת הביטוח. ההשתתפות היא לא חשבון שמשלם בעל הפוליסה. במקרה של תביעה, לא יידרש בעל הנכס לשלם מכיסו ישירות את עלות ההשתפות העצמית, אלא זו תקוזז מסכום הפיצוי שיקבל. לעיתים, במקרה שבו חברת ביטוח נוספת מעורבת בתביעה, ניתן יהיה לקבל החזר עבור ההשתתפות העצמית, בהתאם לכיסוי של כל אחת מהפוליסות. 

    לדוגמה, נפל עץ על הנכס ולאחר הסרתו, יש צורך לשפץ את הבית ולנקות אותו. עלות השיפוץ (הנזק) הוא 10K$, עלות ההשתתפות העצמית היא 1K$, הצ’ק שתקבל מחברת הביטוח יהיה על 9K$. במידה והעץ שנפל היה של בית שכן, אנו נקבל החזר על ההשתתפות העצמית מחברת הביטוח של השכן. 


    מהם הכיסויים בפוליסת הביטוח?

    אלו הם רכיבי הפוליסה שמגדירים את תחומי האחריות של הביטוח.

    לדוגמה מגורים, מבנה נוסף בשטח, הרכוש האישי, דמי שכירות והוצאות נוספות כמו תשלום עבור טיפולים רפואיים שנגמרו בעקבות הנזק שהתרחש. 

    כל אחד מרכיבי הפוליסה ניתן להגדרה של העלויות הכרוכות בו. חשוב לוודא כאשר רוכשים את הביטוח כי הוא מכסה במפורש את כלל הדברים בנכס כמו גדר, מכשירי חשמל שהגיעו עם הבית (רכוש אישי) שאנו רוצים שיכללו. 

    מהו סעיף הסכנות בתוך פוליסת ביטוח?

    זהו סעיף המסכם את גורמי הסיכון שעלולים ליצור נזק לנכס המבוטח וכלולים בפוליסה שנרכשה.

    הגדרות אלו משתנות מפוליסה אחת לשנייה וחשוב לוודא כי סעיף זה תואם לצרכים שלנו. 

    הסכנות שיוצגו לרוב הן ברקים, שריפה, סופות, רוחות, פיצוצים וונדליזם. 

    ניתן לעשות אבחנה חדה בין הסכנות לכיסויים בכך שסעיף הסכנות מתייחס ל-“איך קרה” הנזק, הגורם, ומנגד סעיף הכיסויים מתייחס ל-“מה קרה”, מה הנזק. מעין יחסים של סיבה ותוצאה. 


    מה לא נכלל בביטוח נדל”ן בארה”ב?

    הקרקע של הנכס לא מבוטחת כמעט לעולם. באופן כללי, ביטוחים נמנעים מלהתעסק ולבטח את מחירי השוק.
    הביטוח יגדיר את “מחיר ההחלפה”, כלומר, במידה של פגיעה ותביעה בנכס, יעריך הביטוח כמה יעלה להחזיר את הנכס למצבו הקודם (או להחליפו בזהה במקרה של נזק חמור)  ולא יתייחס כלל ירידה או עלייה בשווי השוק שלו. 

    מה ההבדל בין שווי שוק לעלות  החלפה בביטוח נכס?

    שווי שוק הוא סקר שניתן לערוך בעזרת שמאי מקומי ולקבוע את מחיר הנכס כיום, בשילוב של מחיר הקרקע ומחיר המבנה. זהו תיאורטית המחיר שאנו נצפה לקבל בעת מכירה. עלות החלפה מנגד תהיה המחיר להחזרת הנכס למצבו הקודם בניכוי פחת מוגדר מראש המתחשב בגיל ומצב הנכס במקור. 

    ישנם שני סוגים עיקריים של הצמדות בפוליסת הביטוח:
    פוליסת החזר שווי מזומן- פוליסה שתיתן החזר מידי לפי סכום שנקבע מראש (שווי מזומן), ללא קשר לשיפוץ הבית. 

    פוליסת החזר שווי החלפה- פוליסה שתחזיר לאחר שיפוץ הנזק את עלות החזרת מצב הנכס לקדמותו, בניכוי פחת של גיל הנכס ומצבו המקורי.


    לסיכום, דילן ממליץ לבחור בפוליסה של שווי החלפה משום שהיא מאפשרת לנו גמישות גדולה יותר בתביעות קטנות וגדולות. באופן כללי, לא תמיד משתלם להגיש תביעת ביטוח בשל ההשתתפות העצמית.

    לבסוף, ערכו השוואת מדויקות, בדקו מה כוללת הפוליסה שמוצעת לכם והתאימו אותה לצרכים המדויקים שלכם.

    יש לכם עוד שאלות? מחפשים עזרה? אני כאן בשבילכם.

    רוצים ללמוד עוד? הנה מאמר על 5 טיפים איך להצליח בעולם הנדל”ן.

    זהו חלקו השלישי של הריאיון שערכתי עם סוכן הביטוח בהשקעות בנדל”ן. אולי יכול לעניין אותך ללמוד עוד בחלקים הנוספים:
    המדריך לביטוח נכסים בארצות הברית חלק א’ : המדריך לביטוח נכס בארצות הברית
    המדריך לביטוח נכסים בארצות הברית חלק ב’ : ביטוח נכס בהשקעות נדלן בארצות הברית
    המדריך לביטוח נכסים בארצות הברית חלק ד’ : בעד ונגד להפעיל את פוליסת הביטוח

    רוצים לדעת עוד? מעוניינים להתייעץ איתנו? פנו אלינו לצוות נדלניר נוכל ללוות אתכם בדרך הנכונה ביותר לקראת רכישת נכס הנדל”ן בארה”ב בצורה המקצועית ביותר!

    רוצה לקבל מידע נוסף? אני מזמין אותך להירשם כאן ועכשיו כדי לקבל מידע איכותי למייל בזמן אמת!!!


      ****מתנה ממני ניר בבג’ני אליכם – המדריך האינטראקטיבי למשקיע המתחיל**** 

      לחצו על הקישור להורדת מדריך למשקיע המתחיל:https://nadlanir.co.il/sodot/


      ✅ הירשמו בלינק הבא כדי לקבל עדכונים נוספים כשאנחנו משחררים סרטוני וידאו חשובים חדשים✅ 

      https://www.youtube.com/channel/UClic


      קורס השקעות דיגיטלי לרכישת נדל”ן בארה”ב בשיטת ההשקעה הישירה של נדלניר

      רוצה ללמוד איך להתחיל להשקיע בנדל”ן בלי להפסיד כסף ובלי לבזבז זמן? האם הנך משקיע נדל”ן מתחיל או פעיל ורוצה לשפר משמעותית מיומנויות וביצועים? יש פתרון! קורס השקעות נדלניר דיגיטלי מלמד איך לקנות נדל”ן מהבית בשיטת ההשקעה הישירה. הקורס הדיגיטלי הייחודי שמלמד אותך את שיטת נדלניר אני והלקוחות שלי משתמשים בשיטת ההשקעה הזו על בסיס קבוע כבר 9 שנים. פרטים נוספים על הקורס בלינק הבא: https://bit.ly/nadlanir_c

      0 תגובות

      השאירו תגובה

      רוצה להצטרף לדיון?
      הרגש חופשי להשתתף

      כתיבת תגובה

      האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *