תכנית פיננסית לאדם או גוף אחר היא מסמך המפרט את המצב הפיננסי הקיים ובנוסף מגדירה יעדים כספיים לטווח הקצר והארוך. תכנון פיננסי אישי כולל אפיון של מטרות אישיות לעומת זאת תכנון פיננסי עסקי כולל אפיון של מטרות עסקיות, בהתאמה תכנון פיננסי הוליסטי קובע אסטרטגיות להשגת מטרות אלו ומתרגם את המטרות ליעדים כספיים. תכנית פיננסית יכולה לעזור לך להקים ולתכנן צרכים בסיסיים, כגון ניהול סיכוני החיים (למשל, אלה הכרוכים בבריאות או נכות), הכנסה והוצאות והפחתת חובות.
תכנון פיננסי יכול לספק הכוונה פיננסית למוכנות לעמוד בהתחייבויות וביעדים. זה גם יכול לעזור לעקוב אחר ההתקדמות לאורך השנים לקראת רווחה כלכלית. תכנון פיננסי כרוך בהערכה יסודית של מצב הכספי הנוכחי (הכנסה, הוצאות, חובות וחיסכון) והציפיות לעתיד. ניתן ליצור אותו באופן עצמאי או בעזרת מתכנן פיננסי מומלץ. עלות תכנון פיננסי משתנה במנעד מחירים רחב מאוד.

מה זה תכנון פיננסי בהקשר של השקעות נדל"ן בארצות הברית?

• הגדרת יעדים פיננסיים: מה הן מטרות ההשקעה? צמיחה הונית, הכנסה פסיבית, יצירת נכסים לדור הבא, או שילוב של אלה?
• ניתוח סיכונים: למשל הבנת הסיכונים הכרוכים בהשקעה בנדל"ן בארה"ב.
• בחירת אסטרטגיית השקעה: בחירת סוג ההשקעה המתאימה (מגורים, מסחר, תעשייה), השקעה בבעלות פרטית או השקעה פסיבית בקרן השקעה קבוצתית.
• מימון השקעה: בחינת אפשרויות מימון שונות, כגון משכנתאות מקומיות, הלוואות פרטיות, ומימון המונים.
• תכנון מס: הבנת השלכות המס של השקעה בנדל"ן בארה"ב, הן בישראל והן בארה"ב.

חשוב לציין, השקעה בנדל"ן בארה"ב כרוכה בסיכונים רבים, ומומלץ להתייעץ עם אנשי מקצוע מוסמכים לפני קבלת החלטות השקעה.