השקעות נדל”ן בארה”ב – המדריך לפתיחת חשבון בנק בארה”ב

מה זה קרדיט סקור?

בארה”ב נהוגה שיטת הCREDIT SCORE. בקצרה, מהות השיטה היא שאמריקאי טוב שמשלם את כל התחייבויותיו בזמן, מקבל דירוג אשראי גבוה יותר. שיטה זו יוצרת מעמד כלכלי אשר משנה לחלוטין את יחס הבנקים כלפי הלקוח כאשר הן בוחנות בקשות שונות של לקוחותיהם, ובפרט בקשות הלוואה שונות או משכנתה.

המשקיע הישראלי אשר חושב לטווח ארוך מבין ששימוש מושכל בחשבון הבנק וכרטיסי האשראי, יכול בהמשך הדרך לפתוח הזדמנויות חשובות לקבלת תנאי אשראי שישמשו ליעילות צרכנית כלכלית טובה יותר באופן כללי, ובפרט באופן אפשרי ישמשו לקבלת תנאי מימון משתלמים בעתיד להשקעות נדל”ן בארה”ב.

איזה סוג של חשבון בנק כדאי לפתוח?

אחרי שהבנו למה כדאי לפתוח חשבון בנק בארה”ב, נשאלת השאלה אילו סוגי חשבונות בנק ניתן לפתוח ומה האפשרות הכי כדאית?

יש 2 אפשרויות נפוצות בהן משתמשים משקיעי נדל”ן לפתיחת חשבון בנק בארה”ב.

• פתיחת חשבון בנק אישי על שמך

• פתיחת חשבון בנק LLC, על שם החברה המחזיקה בנדל”ן

אופן ההחזקה המיטבי של הבתים להשקעה בארה”ב באמצעות מבנה משפטי של חברה או באופן אישי הוא בעיקרו נושא לבירור משפטי. להבהיר, הנושא בו אנו מתמקדים כאן הוא אך ורק נושא חשבון הבנק האמריקאי.

אז לצורך העניין, ניתן לנהל את הכספים הקשורים בהשקעות הנדל”ן בארה”ב בלי שום קשר לאופן ההחזקה המשפטי בנדל”ן. יותר מכך ניתן  לפעול ללא חשבון בנק אמריקאי בכלל, ולכן כמובן שניתן לנהל את הכספים באמצעות בחשבון בנק פרטי או LLC .

במידה ובחרת להחזיק את הנכסים תחת חברה LLC, אז מהבחינה הפורמלית הצורה הנכונה והפשוטה לניהול נכסי החברה LLC היא באמצעות חשבון בנק  LLC.

היתרון של פתיחת חשבון בנק על שם חברת הLLC  הוא שקיפות ופשטות חשבונאית. כלומר, כאשר הכסף של החזקות הנדל”ן מנוהל בחשבון בנק של הLLC יש הפרדה טובה יותר בין הכסף הפרטי שלך לבין הכסף של הLLC . דבר זה הינו בעל ערך ומשמעות רבה יותר כאשר משקיעי נדל”ן ישראלים פועלים עם משקיע שותף.

החיסרון בעבודה באמצעות חשבון בנק  LLC בלבד הוא שחשבון בנק פרטי הוא הטוב ביותר לצבירת מעמד והטבות אישיות על שמך. בנוסף, הפעלת מספר חשבונות בנק בארה”ב אישי וLLC  על מספר נכסים קטן יוצר סרבול תפעולי, וגם במקרים מסוימים מביא לעמלות בנקים גבוהות יותר.

חשוב לציין שחברת הLLC  היא ישות משפטית בפני עצמה, וזה יכול להוות גורם חשוב בהחלטה אם להרים את מסך הגבלת האחריות או לא במקרה של תביעה משפטית נגד החברה.

מבחינת רשויות המס, נשאלת השאלה האם יתייחסו אליי באופן אישי או יתייחסו אל החברה LLC? התשובה היא שאין שום קשר לחשבון הבנק. ההתייחסות אל הLLC  כישות חייבת מס או ההתייחסות לחברה כאל שקופה ואז אליך באופן אישי כמשקיע זר,  אינה קשורה כלל ועיקר לחשבון הבנק. אפשט לך את זה בצורה הכי ברורה, דיווחי מס צריך לעשות בכל מקרה, בין אם יש לך חשבון בנק בארה”ב או לא.

באיזה בנק אמריקאי כדאי לפתוח את חשבון הבנק?

עבור משקיעים ישראלים בנכסים בארה”ב ישנם שני שיקולים חשובים לצורך בחירת הבנק האמריקאי המיטבי לפעול באמצעותו.

• יכולת תפעול קלה חשבון הבנק מרחוק

• השוואת עמלות הבנקים

יכולת תפעול קלה של חשבון הבנק מרחוק

לאחר פתיחת חשבון בנק בארה”ב תוכל לקבל פנקסי צ’קים וכרטיס חיוב DEBIT. חשוב מאוד לודא שקיבלת את שניהם. הם ישמשו אותך לצורך תפעול השקעות הנדל”ן שלך. לדוגמא, בעת דיווח מס שנתי פדרלי בארה”ב אל הIRS מקובל ופשוט מאוד לשלוח צ’ק בדואר רשום.

אבל הדבר החשוב ביותר הוא להבטיח גישה לחשבון הבנק שלך באמצעות האינטרנט, וגם להבטיח יכולת פעולה מלאה. יכולת פעולה מלאה בחשבון הבנק היא דבר שונה מאשר גישה לחשבון הבנק באמצעות האינטרנט. למשל, כדי לבצע העברת כספים יש לכל בנק אמצעי הגנה משלו. לדוגמא כדי לבצע העברת כספים באמצעות בנק אוף אמריקה BANK OF AMERICA צריך כרטיס שנקרא סייפ פאס SAFE PASS, או לחילופין צריך מספר טלפון אמריקאי שיכול לקבל הודעות SMS מארה”ב. בכל פעם שתבצע העברה תצטרך להזין באתר את הקוד הסודי שיונפק לך. לכן, נמליץ על פתיחת חשבון בבנק אוף אמריקה או אחד מהבנקים הגדולים. הנה רשימת 4 הבנקים הגדולים בהם משתמשים רוב משקיעי הנדל”ן הישראלים :

בנק אוף אמריקה BoA

וולס פארגו Wells Fargo

סיטי בנק City Bank

צ’ייס בנק Chase Bank

שירות חשבון בנק אונליין כמו טרנספרוייז (לינק לפתיחת חן בנק אמריקאי אונליין ב TRANSFERWISE עם הטבת פרומו קוד 500 דולר)

השוואת עמלות הבנקים

במידה ותפעלו באמצעות אחד מהבנקים הגדולים כמו בנק אוף אמריקה, צ’ייס או סיטי בנק אז תוכלו בקלות לקבל פנקסי צ’קים , כרטיסי חיוב והכי חשוב להסדיר את הגישה לפעילות מלאה בחשבון הבנק דרך האינטרנט. לכן, כדי לבחור את הבנק המועדף מבין הבנקים הגדולים יש להשוות את העמלות על הפעולות. חשוב לדעת שבמידה ומוחזק סכום מסוים של כמה אלפי דולרים בודדים בחשבון הבנק, אז ברוב הבנקים ניתן לחסוך את העלות החודשית הקבועה לבנק.

איך אפשר לפתוח חשבון בנק בארה”ב ?

הרבה משקיעים מתמקדים אך ורק בשאלה הטכנית כיצד לפתוח חשבון בנק בארה”ב, ולכן רק בדיעבד מגלים שלא נתנו את הדעת לשיקולים המהותיים החשובים אותם הסברנו קודם לכן. אנו נתייחס לשתי דרכי פעולה אפשריות לצורך פתיחת חשבון בנק אמריקאי.

• ביקור בארה”ב לצורך פתיחת חשבון בנק

• פתיחת חשבון בנק אמריקאי מרחוק

ביקור בארה”ב לצורך פתיחת חשבון בנק

פשוט וקל. יש להגיע פיזית אל סניף בנק כלשהו בארה”ב ולבקש מהפקיד לפתוח לך חשבון בנק. כל מה שצריך להביא זה תעודת זיהוי שלך. הכי טוב להצטייד באמצעי זיהוי אלו:

• צילום דרכון בתוקף
• צילום רישיון נהיגה בתוקף
• צילום ויזה לארה”ב (לא חובה. אך אם תגיע לארה”ב אז מן הסתם יש לך ויזה)

בעת פתיחת חשבון הבנק, תתבקשו להפקיד סכום מסוים, אז יש להכין מזומן של כ50 דולר. יש לתת את כתובת המגורים שלך בישראל. שמעתי מפי ישראלים שטענו כי בנקים כאלו ואחרים ביקשו פרטים נוספים כמו מספר המס שלך (מספר ITIN  עבור משקיע ישראלי)  או כתובת אמריקאית.

יתכן ויש פקידים שהגדילו ראש, אך זה לא נכון שחובה להצטייד במידע הזה. לראיה ברמה העובדתית ישנם ישראלים וזרים רבים מרחבי העולם שאין ברשותם שום כתובת אמריקאית ועדין בבעלותם חשבון בנק בארה”ב. אם איכשהו נפלת על פקיד בנק שביקש מידע מסוג זה, נא להסביר לו את העניין ולבקש באדיבות שיבדוק זאת שוב עם הממונים עליו. במידה וזה לא עובד פשוט עברו לסניף בנק אחר או לבנק אחר. בשורה התחתונה, לניסיוני זהו תהליך פשוט מאוד שלא יקח לכם יותר מ20 דקות בסניף הבנק.

במידה וברצונכם לפתוח חשבון בנק LLC, אז בנוסף יש להכין מראש את מסמך התאגדות החברה וגם מסמך EIN , שזהו מספר המס של החברה.

פתיחת חשבון בנק אמריקאי מרחוק

בעבר הליך פתיחת חשבון בנק אמריקאי מישראל היה הרבה יותר פשוט וקל. כיום רשויות החוק בארה”ב התקינו רגולציה הדורשת מהבנקים האמריקאים לזהות כל לקוח כדי שאפשר יהיה לדעת בוודאות של מי הכסף בכל חשבון בנק. תקנות אלו מתייחסות ביחוד לתושבי חוץ, וכמובן לתושבים זרים שאינם בעלי זיהוי אמריקני.

לכן היום יותר קשה לפתוח חשבון בנק בארה”ב מרחוק, אבל עדין יש אפשרות לעשות זאת ללא צורך להיות נוכח פיזית בארה”ב, וזאת באמצעות שירות של כמה מחברות עו”ד המתמחות בתחום המשפטי של הנדל”ן בארה”ב.

אם נתמצת זאת, פתיחת חשבון בנק מאפשרת יתרון איכותי ויתרון כמותי.

היתרון האיכותי

חשבון בנק אמריקאי מאפשר למשקיע הישראלי לבצע השקעות ישירות בבתים בארה”ב. רכישה ישירה של נכסים בארה”ב חוסכת לך עשרות אלפי דולרים לעומת רכישת נכס מניב מחברת נדל”ן. מצד שני, רכישת נכס מחברת נדל”ן אינה מצריכה ממך פתיחת חשבון בנק לצורך הצעת הרכישה.

בנוסף, חשבון בנק אמריקאי הוא הדרך הקלה ביותר לנהל בשוטף את ההכנסות וההוצאות של הנכסים המניבים שלך בארה”ב.

היתרון הכמותי

חשבון בנק אמריקאי מאפשר לך לחסוך אלפי שקלים של עמלות הבנקים כבר בשלב הראשוני של המרת והעברת הכספים אל ארה”ב לצורך רכישת נכס. באותו האופן, העלויות השוטפות הכרוכות בהכנסות שכר דירה המועברות אליך או הוצאות שוטפות יהיו זולות יותר באופן ניכר במידה והפעולה מתבצעת באמצעות חשבון הבנק האמריקאי שלך.

רוצה לקבל מידע נוסף? אני מזמין אותך להירשם כאן ועכשיו כדי לקבל מידע איכותי למייל בזמן אמת!!!